Das AURUM-Versorgungskonzept

Versorgung neu gedacht: steuerlich sinnvoll, langfristig flexibel und konsequent auf das tatsächliche Nettovermögen ausgerichtet.

Eine gute Versorgung besteht nicht aus einem einzelnen Vertrag. Sie entsteht durch das Zusammenspiel verschiedener Bausteine, die zur persönlichen Situation, zum Unternehmen und zu den langfristigen Vermögenszielen passen.

Das AURUM-Versorgungskonzept verbindet deshalb bestehende gesetzliche und betriebliche Ansprüche mit privatem Vermögensaufbau und alternativen Anlageformen. Ziel ist eine Struktur, die nicht nur während der Ansparphase attraktiv aussieht, sondern auch im Ruhestand möglichst viel Flexibilität, Vermögen und tatsächliche Nettoversorgung erhält.

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Versorgung beginnt mit einer Gesamtbetrachtung

Viele Versorgungskonzepte entstehen über Jahre hinweg Stück für Stück. Eine Direktversicherung kommt hinzu, später eine Basisrente, daneben private Versicherungen, gesetzliche Rentenansprüche und möglicherweise zusätzlich ein Wertpapierdepot oder anderes Vermögen.

Das Problem ist nicht zwangsläufig der einzelne Baustein. Entscheidend ist, ob alle Elemente zusammen noch eine sinnvolle Gesamtstruktur ergeben. Genau hier setzt das AURUM-Versorgungskonzept an.

Wir betrachten bestehende Versorgungsansprüche nicht isoliert, sondern führen sie in einer gemeinsamen Betrachtung zusammen. Dabei prüfen wir, welche Leistungen später zu erwarten sind, welche Steuern und Abgaben entstehen können und wie viel Vermögen tatsächlich frei verfügbar bleibt.

Die drei Ebenen des AURUM-Versorgungskonzepts

01 Bestehende Versorgung verstehen

Im ersten Schritt erfassen wir die vorhandene Situation. Dazu können gesetzliche Rentenansprüche, betriebliche Altersversorgung, Pensionszusagen, private Renten und Lebensversicherungen sowie vorhandenes Kapitalvermögen gehören. Dabei betrachten wir nicht nur prognostizierte Leistungen, sondern insbesondere Kosten, steuerliche Behandlung, Sozialabgaben und Kapitalverfügbarkeit.

02 Versorgung sinnvoll strukturieren

Im zweiten Schritt wird geprüft, welche bestehenden Bausteine weiterhin sinnvoll sind und wo Handlungsbedarf besteht. Nicht jede bestehende Versorgung muss ersetzt oder verändert werden. In vielen Fällen geht es vielmehr darum, unnötige Doppelstrukturen zu vermeiden, bestehende Verträge richtig einzuordnen und zukünftige Beiträge gezielter einzusetzen.

Ziel: Eine klare Struktur schaffen, statt immer weitere Einzelprodukte hinzuzufügen.

03 Frei verfügbares Vermögen aufbauen

Versorgung sollte nicht ausschließlich aus späteren Rentenansprüchen bestehen. Ein wichtiger Bestandteil des AURUM-Versorgungskonzepts ist deshalb der Aufbau von Vermögen, über das der Unternehmer langfristig selbst verfügen kann. Hier können je nach Zielsetzung liquide Anlagen, Kapitalmarktinvestments oder sachwertorientierter Vermögensaufbau eine Rolle spielen.

Ziel: Neben klassischen Rentenansprüchen auch Vermögen schaffen, das flexibel verfügbar und nicht vollständig an ein Versorgungssystem gebunden ist.

Nicht ein Produkt, sondern eine klare Struktur

Das AURUM-Versorgungskonzept folgt keinem starren Schema. Die richtige Struktur hängt von Alter, Einkommen, Unternehmenssituation, bestehenden Versorgungsansprüchen und den persönlichen Zielen ab.

gesetzliche Rentenansprüche
betriebliche Altersversorgung
bestehende Pensionszusagen
private Renten und Lebensversicherungen
Wertpapiervermögen
liquide Rücklagen
Immobilien
Sachwerte und Edelmetalle

Entscheidend ist nicht die Anzahl der Bausteine. Entscheidend ist, welche Funktion jeder einzelne Baustein innerhalb der Gesamtversorgung erfüllt.

Die AURUM-Logik – vom Brutto zum tatsächlichen Netto

Jedes Unternehmen ist einzigartig. Genauso wie seine Herausforderungen, Potenziale und Ziele. Unterschiedliche Strukturen, Entwicklungsphasen und Anforderungen erfordern individuelle Lösungen statt vorgefertigter Konzepte. Deshalb entwickeln wir Strategien, die zu Ihrem Unternehmen passen, wirtschaftlich sinnvoll sind und eine nachhaltige Weiterentwicklung ermöglichen.

Bestehende Versorgung

Wir erfassen alle vorhandenen gesetzlichen, betrieblichen und privaten Versorgungsbausteine und betrachten sie gemeinsam.

Prognostizierte Leistungen

Wir prüfen, welche Renten, Kapitalleistungen und sonstigen Auszahlungen aus den bestehenden Systemen voraussichtlich entstehen.

Kosten und Wertentwicklung berücksichtigen

Entscheidend ist nicht nur die prognostizierte Leistung, sondern welche Kosten über die Laufzeit anfallen und wie sich das investierte Kapital tatsächlich entwickelt.

Steuern und mögliche Sozialabgaben abziehen

Wir berücksichtigen, welche Einkommensteuern sowie möglichen Beiträge zur Kranken und Pflegeversicherung die spätere Leistung reduzieren können.

Frei verfügbares Vermögen einbeziehen

Neben klassischen Rentenansprüchen betrachten wir auch Vermögen, das flexibel verfügbar bleibt und unabhängig von einer festen Rentenzahlung genutzt werden kann.

Tatsächliche Nettoversorgung

Am Ende steht der Betrag, der nach Kosten, Steuern und möglichen Abgaben tatsächlich zur Verfügung steht und den gewünschten Lebensstandard finanzieren kann.

Viele klassische Versorgungsberechnungen enden bei einer prognostizierten Bruttorente oder Ablaufleistung. Für unsere Betrachtung beginnt die eigentliche Bewertung genau dort. Denn erst nach Kosten, späterer Besteuerung und möglichen Kranken und Pflegeversicherungsbeiträgen wird sichtbar, welcher Betrag tatsächlich zur Verfügung steht.

Warum frei verfügbares Vermögen Teil jeder Versorgung sein sollte

Eine lebenslange Rentenzahlung kann ein wichtiger Baustein der Altersversorgung sein. Sie sollte jedoch nicht automatisch das gesamte Versorgungskonzept dominieren.

Wer ausschließlich auf gebundene Rentensysteme setzt, kann später nur eingeschränkt über das aufgebaute Kapital verfügen. Gleichzeitig können Rentenleistungen steuerpflichtig sein und je nach Versorgungsform weitere Abgaben auslösen. Das AURUM-Versorgungskonzept berücksichtigt deshalb bewusst auch Vermögensbausteine, die langfristig flexibel verfügbar bleiben.

So entsteht nicht nur eine Altersversorgung, sondern ein Vermögen, das auch bei veränderten Lebenssituationen, Unternehmensentscheidungen oder einer früheren Entnahme genutzt werden kann.

Sachwerte als ergänzender Versorgungsbaustein

Physische Edelmetalle können eine Ergänzung zu klassischen Versorgungssystemen darstellen. Sie bieten keine staatliche Förderung während der Ansparphase, unterliegen dafür aber einer anderen steuerlichen und wirtschaftlichen Systematik und können langfristig eine hohe Kapitalflexibilität ermöglichen.

Gerade für Unternehmer kann es sinnvoll sein, einen Teil des Vermögens außerhalb klassischer Renten und Versicherungsstrukturen aufzubauen. Nicht als Ersatz für jede andere Versorgung, sondern als zusätzlicher Baustein innerhalb einer diversifizierten Vermögensstrategie.

Sachwerte als ergänzender Versorgungsbaustein

Unternehmer und Gesellschafter Geschäftsführer
Geschäftsführer mit bestehender betrieblicher Altersversorgung
Selbstständige mit Basisrenten oder privaten Versicherungen
Unternehmer mit mehreren parallel bestehenden Versorgungssystemen
Personen, die ihre zukünftige Steuer und Abgabenbelastung besser verstehen möchten
Unternehmer, die neben Rentenansprüchen frei verfügbares Vermögen aufbauen möchten

Was Sie nach der Analyse wissen

Ihre tatsächliche Versorgung

Welche Leistungen aus Ihren bestehenden Systemen voraussichtlich entstehen.

Ihre spätere Belastung

Welche Steuern, Kosten und möglichen Sozialabgaben berücksichtigt werden müssen.

Ihre Versorgungslücken

Wo zwischen gewünschtem Lebensstandard und tatsächlicher Nettoversorgung Differenzen bestehen.

Ihre Handlungs-möglichkeiten

Welche bestehenden Strukturen sinnvoll bleiben und wo zukünftiger Vermögensaufbau anders organisiert werden kann.

Eine gute Versorgung entsteht nicht durch mehr Verträge

Eine gute Versorgung entsteht durch eine Struktur, in der jeder Baustein eine klare Aufgabe erfüllt. Das AURUM-Versorgungskonzept verbindet bestehende Ansprüche, steuerliche Rahmenbedingungen und langfristigen Vermögensaufbau zu einer gemeinsamen Strategie. Damit Sie nicht nur wissen, welche Rente Ihnen später versprochen wird, sondern welches Vermögen Ihnen tatsächlich zur Verfügung steht.

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Bestehende Versorgung prüfen. Möglichkeiten verstehen. Vermögen langfristig strukturieren.

KOSTENLOSE ERSTANALYSE IHRER VERSORGUNG

IHR AURUM-VERSORGUNGSKONZEPT: BESTEHENDE STRUKTUREN PRÜFEN & NEU ORDNEN

Eine gute Versorgung entsteht nicht durch möglichst viele einzelne Verträge, sondern durch eine klare Gesamtstruktur. Entscheidend ist, wie gesetzliche Rente, betriebliche Altersversorgung, private Vorsorge und frei verfügbares Vermögen sinnvoll zusammenspielen.

Wir betrachten Ihre bestehende Versorgung ganzheitlich und zeigen auf, welche Bausteine weiterhin sinnvoll sind, wo unnötige Belastungen entstehen und wie sich Ihre Versorgung langfristig flexibler und vermögensorientierter strukturieren lässt.

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Wobei dürfen wir Sie unterstützen?*

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Frei verfügbares Vermögen stärker einbeziehen

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